2010上半年银行业从业《个人理财》真题及答案
导语：个人理财是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债。一起来看看吧。
一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1.中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以。
A.接管
B.重组
C.撤销
D.冻结资产
2.证券交易所属于。
A.有形市场
B.无形市场
C.第三市场
D.第四市场
3.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?
A.价格波动风险
B.本金风险
C.流动性风险
D.收益风险
4.受托人以为目的管理信托财产。
A.受托人最大利益
B.委托人最大利益
C.受益人最大利益
D.社会利益
5.保险的基本职能包括经济给付职能和。
A.补偿损失职能
B.资金积累职能
C.风险管理职能
D.社会管理职能
6.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用。
A.单利
B.复利
C.年金
D.普通年金
7.某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由承担。
A.保险代理人
B.保险经纪人
C.保险人
D.被保险人
8.对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是。
A.资产和负债
B.收入与支出
C.房地产升值预期
D.客户风险厌恶系数
9.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商
业信誉是准则的内容。
A.诚实信用
B.守法合规
C.勤勉尽职
D.岗位职责
10.下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是。
A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的
B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的;储蓄的风险是商业银行独立承担的
C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人
D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的
11.兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为。
A.收入型基金
B.成长型基金
C.平衡型基金
D.稳健型基金
12.如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为。
2010上半年银行业从业《个人理财》真题及答案
A.12%
B.5%
C.2%
D.-2%
13.下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?
A.国民收入
B.个人可支配收入
C.人均国民收入
D.消费者物价指数
14.外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于人民币的定期存款。
A.30万元
B.50万元
C.100万元
D.200万元
15.下列有关期货的说法，错误的是。
A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法
B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易
C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约
16.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即。
A.中央银行和商业银行
B.商业银行和客户
C.监管机构和商业银行
D.理财人员和客户
17.将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是。
A.按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄
B.按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债
C.按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款
D.按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票
18.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?
A.汽车贷款
B.教育贷款
C.住房抵押贷款 考试用书
D.信用卡贷款
19.个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是。
A.理财顾问服务
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保证收益理财计划
20.决定信托产品收益和风险的主要因素是。
A.国家宏观经济状况
B.市场投资者的信心
C.信托公司的资产规模
D.投资项目的方向
21.在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任。
A.基金监管人
B.基金管理人
C.基金托管人
D.基金持有人
22.以下市场不属于资本市场的是。
A.债券回购市场
B.中长期借贷市场
C.股票市场
D.公司债券市场
23.下列不属于基金管理人应当履行的`职责的是。
2010上半年银行业从业《个人理财》真题及答案
A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
B.安全保管基金财产
C.办理基金备案手续
D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利
24.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是。
A.增加股息派发往往比骰票分割对股价上涨的刺激作用更大
B.通常，股价与公司派发的股息成正比
C.公司资产净值增加，股价上升
D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的
25.以下债券中风险最高的是。
A.国债
B.金融债
C.公司债
D.垃圾债券
26.下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是。
A.股票基金政府债券股票储蓄
B.政府债券股票股票基金储蓄
C.股票股票基金.政府债券储蓄
D.股票政府债券股票基金储蓄
27.期货交易主要是以为保障，从而保证到期兑现。
A.行业规则
B.法律制度
C.保证金制度
D.市场制度
28.2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的。
A.行政因素
B.社会因素
C.经济因素
D.自然因素
29.2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是。
A.价格风险
B.再投资风险
C.通货膨胀风险
D.违约风险
30.下列不属于影响理财计划的经济因素是。
A.符合有关规定的对外投资
B.向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费
C.在境外获得合法资本项目收入需结汇的
D.对外捐赠和财产转移需购付汇的
41.某优先股，每股股利为6元，票面价伯为100元，若市场利率为7%，其理论价格为元。
A.85.71
B.90.24
C.96.51
D.100
42.不属于中国人民银行职能的是。
A.批准商业银行设立分支机构
B.发行货币
C.组织全国资金清算
D.向商业银行发放贷款
43.张先生买入一张10年期，年利率8%，市场价格为920元，面值1000元的债券，则他的即期收益率是。
A.8%
B.8.4%
C.8.7%
D.9.2%
44.某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立。
A.证券投资卡
B.活期储蓄卡
C.定期存款账户
D.信用卡
45.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于。
2010上半年银行业从业《个人理财》真题及答案
A.10小时
B.20小时
C.30小时
D.40小时
46.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是。
A.投资顾问服务
B.财务顾问服务
C.综合理财服务
D.理财顾问服务
47.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是。
A.国际黄金现货价格
B.中国黄金期货交易所公布价格
C.银行公布的价格
D.银行和客户的协议价格
48.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是。
A.对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩
B.基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩
C.基金合同生效1年以上，但不满10年的.应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩
D.基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩
49.理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是。
A.得到一笔财产赠与
B.分期付款买房
C.自费出国旅游
D.年终奖金增加
50.股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是的需要而产生的。
A.系统风险
B.非系统风险
C.信用风险
D.财务风险
51.近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是。
A.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用
B.抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品
C.影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等
D.黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”
52.下列关于保险相关要素的说法，错误的是。
A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任
B.投保人接保险合同负有支付保险费的义务
C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
D.投保人和被保险人不能是同一人
53.客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是。
A.债务负担最小化
B.投资股票市场
C.控制开支预算
D.筹集资金购买汽车
54.根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的。
A.70%
B.60%
C.50%
D.40%
55.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是。
A.满足应急资金的需求
B.满足未来消费的需求
C.保障家庭生活的安全、稳定
D.满足财富积累的需求
56.非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是。
A.储蓄
B.国债
C.保本型理财产品
D.期货
57.在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是。
A.现金、债务管理
B.投资规划
C.税收规划
D.教育规划
58.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是。
A.凭证式国债
B.储蓄式国债
C.实物式国债
D.记账式国债
59.投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是。
A.预期收益率
B.货币时间价值
C.通货膨胀率
D.必要收益率
60.个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有。
A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析.都应包含应的风险揭示内容
B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不迸行风险揭示
D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名